一、现状
　2018年广州市贯彻落实国家和省金融工作的决策部署，全市金融业一是保持了平稳发展态势，前三季度实现金融业增加值1493亿元，增长5.3%，增速在国内大城市中居第二。二是金融风险防范扎实有效，互联网金融领域风险有所下降，截至2018年6月末，全市互联网金融企业148家，较2016年4月清理整顿初期的389家下降61%；32家重点整改对象比2017年6月整改初期压缩不合规业务73亿元，压降89%。
　为打好金融风险防控攻坚战，广州市金融局陆续出台《防控金融风险三年行动计划》、《类金融机构现场检查细则》、《网贷机构风险事件应急处置预案》、《关于打击网贷行业恶意失信行为的公告》；各区金融局积极应对，全覆盖进行现场检查，其中黄埔区2018年7月成功将26亿规模的广州市第二大P2P平台熊猫金库迁出我省。公安部门积极作为，加快立案和侦查，已对7家P2P平台立案，2018年9月将“跑路”海外的爆雷平台礼德财富法定代表人郑某某抓获归案。广州金融风险监测防控中心是全国首个地方金融风险监测防控机构，利用大数据对非法金融活动、违规金融广告进行监测，“防早、防小”；今年市金融局还与蚂蚁金服、腾讯公司签署协议，利用金融科技防控金融风险。广州互联网金融协会每月出具风险分析报告，通过行业自律大力推行P2P银行存管，存管率居全国首位；2018年6月全国爆雷潮暴发后提供全国2000多家P2P企业名单给相关部门，严防迁入我市。
　二、存在的问题
　由于内外部因素影响，广州金融业任务仍非常艰巨。金融业增加值增速出现较大回落，相比2017年下降3.3个百分点。P2P爆雷潮2018年7月底漫延到广州，广州规模在前5位的两家理财公司在2018年7月、11月先后爆雷，无法兑付的资金达数亿元；某广州国有基金参与投资的杭州P2P超大平台草根金融爆雷，其投资人到广州聚集维权，我市维稳压力骤增，风险防控形势严峻。

　 为防控P2P行业风险，现提出以下建议：
　（一）对仍在经营的P2P平台
　根据国家统一要求，广东省已成立地方金融监管局，广州市也成立在即，拥有执法权后，建议监管部门：
　1、充实监管一线力量，划分清晰区、市职责。另外，建立与公安、银监、通信管理局等相关部门联合执法机制。
　2、严格执行“双限”，在专项整治期间，严格控制P2P总体规模即风险敞口不得增长。
　3、对没有银行存管、未交验收申请、涉嫌现金贷、涉嫌虚假发标的平台，制定清退时间表，明确责任强制推进，该关闭网站就关闭网站，该吊销执照就吊销执照。
　4、对规模较大的P2P平台，不能投鼠忌器放弃正常监管，甚至怕它倒掉为其背书，必要的监管总是要的，否则会进一步助长“大到不能倒”试图绑架监管的心态。
　5、保护借款人、出借人合法权益，发挥广东消融消费权益保护联合会和行业协会作用，和人行、银保监统一建立受理投诉的平台，维护社会稳定。
　6、制定明确措施打击恶意失信人，简化流程，降低平台报送失信人门槛；推进解决广州仲裁委的网络仲裁执行难问题，以减少不规范催收行为。
　7、引导合规的网贷机构发展区块链等金融科技，提高风险识别能力和控制水平，降低借款人综合成本，践行普惠金融，帮助解决融资难。
　（二）对外地P2P平台在广州的分支机构
　按中央整治办规定，P2P由注册所在地监管部门负责监管，但对有分支机构在我市的P2P，一旦资金链断裂，钱上缴了总部、受害人在我市，维稳压力同样大，因此有必要纳入日常监管，分类处置：
　1、对有正常证照的、不吸纳资金的，参照本地平台纳入日常监管。
　2、对设立线下机构吸纳资金的、超范围经营的、无证照的，一律取缔，不允许在我市立足。
　3、要求属地管理部门、业主单位、物管公司守土有责，签署责任状，做好租户落地审核和后续巡查工作。
　（三）对爆雷的P2P平台
　1、明确职责分工。市区之间：区主办、市指导，市一级不再成立某具体P2P平台维稳小组，由市互联网金融风险专项整治小组统一指导。部门之间：公安主办，区按“一企一策”成立跨部门维稳专班进行支持。市整治小组尽快出台具体爆雷平台的风险处置指引，指导各区工作。
　2、开通在线一键报案，探讨以P2P存管在银行的数据为立案依据，投资人即使不报案其权益也受到保护，以减少投资人因报案而聚集到广州。
　3、有针对性解决投资人上访诉求。诉求一般主要有两个：一是“知道案情进展情况”，因此办案部门要建立定期通报机制，包括线下向投资人代表通报、线上向不特定投资人通报（这方面深圳、杭州等地有成熟经验）；二是“了解能退多少钱”，因此案件侦查要以“追赃挽损”为重点，刑民同步、刑民交叉，否则如果按照正常诉讼效率以及执行难的现状，难以安抚投资人。另外，对投资人的诉求也要区分合理的还是不合理的，不回避、不推诿，摆事实、讲道理，不能投资人要胁“去上级部门上访”就被迫答应无理要求。
　4、向广大投资人宣传合法上访和非法上访的区别，无论P2P平台大小，均力图在区一级接待、应对，防止矛盾上交和扩大。对在侦案件，公安部门除了侦查重任外，还应担负起接待案件上访群众的重任，维稳专班协调各部门支持配合。否则，其他部门不清楚在侦案件的具体情况而无法回答，往往让投资人误会为相互推诿，激发怨气，导致找更高领导上访。
　5、根据中央整治办要求，法制化、市场化手段应并重。除公安立案侦查方式外，对兑付率可能超过50%的平台，可积极探索通过资产管理公司进行不良资产收购或协助处置，市场化方式最大好处是解决时间最快、并可分批偿还，维稳压力最小。