十三届四次会议优秀提案选登
标　题	关于解决疫情以来我市小微企业融资问题的提案
提案者	何五元
情况分析	在市委、市政府与社会各界共同努力下，广州营商环境改革近年来一直处于全国领先，打造出了广州招牌，政府服务企业意识，与企业构建亲清政商关系越来越清晰。但与此同时，在深入企业的调研中发现，企业对营商环境改善仍存在感知不明显的问题，尤其是融资难融资贵，依然是小微民营企业的难点、痛点，亟待解决。 　　按照市委书记张硕辅同志对政协委员履职提出“四求”，要求新、求实、求变、求解的要求，我就今年疫情以来我市小微企业融资问题进行了相关调研，以期对“小微企业融资难的老大难问题”求新、求实、求变、求解。现将有关情况报告如下： 　　一、小微企业融资的基本情况 　　疫情以来我市小微企业的生产经营和资金周转压力普遍急剧加大，根据近期两份权威部门的网上问卷调查及书面调研、走访座谈情况，疫情明显加大了小微企业的资金流动性困难，而现有的金融政策尚未充分发挥预期效果，具体情况如下： 　　（一）资金短缺的问题严重。问卷调查显示，年初以来49.6%的小微企业经营亏损；72.9%的企业表示有融资需求，账上资金不足3个月的企业达57.4%,不足1个月的15.4%，47.%的企业表示还有3/4以上的资金缺口无法填补，表示已筹足资金的仅7.4%。 　　（二）首贷难、批贷难的问题突出。75.2%的受访者表示，首次获得货款是在企业成立3年以后；32.3%表示向银行申请贷款耗时在2个月以上。广州一家旅游电商龙头企业反映,公司原有2亿元银行授信，但疫情期间因经营收入锐减，银行未予放贷，经多方争取才获得另外两家股份制银行2000万元的贷款。有银行反映，政策性再担保机构的审核比商业银行还谨慎，要花月把甚至更长时间。问卷调查显示，44.%的受访者表示融资难度与疫情发生前无明显变化，还有34.6%表示难度增加，表示难度降低的仅20.4%。截至4月末，全省普惠型小微企业贷款同比虽然增长44.2%，但增速不及民营企业贷款整体增速(99.8%)的一半。 　　（三）融资成本偏高的问题明显。问卷调查显示，小微企业从商业银行融资的综合成本大多为5-8%，民间借贷及担保、信托等渠道融资成本超过10%。38.3%的受访者表示融资时支付了附加费用，费用类别主要是咨询费、增信服务费、以贷转存等。而另一个导致融资成本高企不下的原因是续贷时的“过桥贷款”。民营中小企业贷款难，续贷更难，目前经济下行期再加疫情肆虐，这一问题更是难上加难。 　　（四）政策获得感不强的问题存在。调研中发现，仅有1/3的受访企业对融资政策表示了解且有帮助。普惠金融政策宣传的渗透率不高，政府和企业之间存在信息不对称，16.79%的企业不了解银行机构推出的普惠金融措施。例如疫情期间银行机构推出的“战疫贷”“云义贷”“复工贷”等产品，表示听说过的受访者仅20.0%，使用过的仅7.0%。 　　（五）融资补偿机制缺失的问题难解。调研团队发现，中小企业的融资风险如果没有相对应的补偿机制为保障，就很难从政策层面缓解融资难的问题，这是导致银行不敢贷、不愿贷的另一个关键因素。微众银行直通银行部总经理公立认为，同样的成本，同样的材料，中小企业的小金额贷款明显对于银行而言是不划算的。与此同时，在银行的风险管理体制里，不良贷款会导致问责、处罚，这使得银行信贷人员贷款给风险更高的中小企业更趋保守。调研中，不少金融机构人士反映，目前针对中小企业的风险补偿机制仍不够完善。
具体建议	二、“求解”融资难的意见和建议 　　（一）进一步发挥市中小企业融资平台作用。一是加快整合信息资源，推进构建一个以金融征信系统为主体，行政管理征信和商业征信系统为补充的层级化体系。二是建立中小企业信用评估体系。完善失信惩戒机制，让银行能贷，愿贷，敢贷。三是设立政策性融资担保机构，针对风险补偿资源分散问题，将符合条件的担保基金、信保基金、风险池基金等改组为政策性融资担保机构，将原来散落分布的担保机构凝聚成有机整体，形成数量合理、功能互补、政府主导的多层级担保体系，发挥好财政资金“四两拨千斤”的作用。 　　（二）加快建立小微企业紧急救助机制。一是建议市财政局牵头借鉴北京、上海、重庆、武汉等地设立企业纾困基金做法，釆取“纾困基金+股权投资”“纾困基金+担保机构”等模式，建立小微企业融资担保补偿奖励机制，将金融资源更多地向小微企业倾斜。二是建议设立并完善广州市民营中小企业转贷引导基金，打通民企纾困最后一公里。在符合条件的优质中小企业产生续贷需求时，由该基金先帮企业垫付此前贷款，垫付之前，银行与转贷基金发生联系并提前处理完银行续贷流程。三是建议市政法委会同法院、司法等部门，加强研判、制定预案，积极应对可能出现的小微企业倒闭破产潮，完善小微企业债权债务纠纷司法救济机制,探索建立小微企业破产保护机制。 　　（三）夯实金融机构服务小微企业的责任。一是建议人民银行广州分行、市金融局指导督促辖地商业银行等金融机构，落实为当地小微企业提供金融服务的任务要求，合理让利积极开发个性化、差异化、定制化金融产品，清理融资中间环节不合理收费，并落实从业人员尽职免责正向激励政策，降低普惠贷款利润考核权重，努力提高小微企业融资可及性。二是建议地方金融监管部门对政策性担保、再担保机构按照“微盈不亏”的原则弱化盈利考核，指导督促担保、再担保机构扩大业务规模，取消反担保要求，改进流程、提高效能，发挥好政策性资金的杠杆作用。三是建议借鉴推广佛山市顺德区企业“金融顾问”做法，帮助企业与金融机构实现无缝对接。依托主动深入企业、往村居派驻的“金融顾问”，顺德掌握了疫情中企业的金融难题和需求，提供“特事特办”的精准服务，及时缓解一些企业的发展压力，卓有成效。